多家銀行下調1年期以上定期存款利率

6月21日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制（簡(jiǎn)稱(chēng)“利率自律機制”）優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點(diǎn)確定。中國證券報記者走訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，多家銀行已下調1年期以上定期存款利率。

專(zhuān)家表示，新方案下存款利率呈現“短端穩、長(cháng)端降”的特點(diǎn)，有利于推動(dòng)行業(yè)資金成本下降，為支持實(shí)體經(jīng)濟提供幫助。同時(shí)，部分利率敏感性存款存在向其他資管產(chǎn)品遷徙的可能性，有望利好資本市場(chǎng)。

多家銀行下調存款利率

新的存款利率自律上限實(shí)施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以?xún)鹊亩潭硕ㄆ诖婵詈痛箢~存單利率的自律上限有所上升，一年以上的長(cháng)端利率自律上限有所下降。同時(shí)，各金融機構仍可在自律上限之內，與存款人自主協(xié)商確定存款實(shí)際執行利率，存款實(shí)際執行利率并不一定會(huì )有大的變化。

北京市西城區某國有大銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，目前該行3年期定期存款年利率為3.25%，3年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年利率為3.35%。此前，該行同類(lèi)型大額存單年利率為3.85%。

某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹，該行1萬(wàn)元起存，1年期、2年期、3年期存款產(chǎn)品年利率分別為2.25%、2.85%和3.5%，均有所降低。此前該行3年期定期存款利率為3.99%。

北京市西城區某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行5萬(wàn)元起存，1年期、2年期、3年期存款產(chǎn)品年利率分別為2.25%、2.85%和3.5%，相比此前有所下調。目前的定期存款利率均按照最新利率執行，調整之前是5萬(wàn)元起存，3年期定期存款年利率是3.85%，如果是新客戶(hù)還可以上浮到3.95%。

控制銀行負債成本

“此前對不同類(lèi)型的銀行也是設置不同的上浮上限，采用‘基準利率+基點(diǎn)’，對不同類(lèi)型的銀行設置不同的加點(diǎn)上限。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次不同之處在于：一是加點(diǎn)規則更加明確、精細，將區分不同期限的存款設置不同的加點(diǎn)幅度；二是重在引導中長(cháng)期存款利率下行。

董希淼分析，進(jìn)一步明確存款利率上浮上限并引導中長(cháng)期存款利率下降，有助于約束中小銀行和大型銀行分支機構對存款的不理性競爭行為，克服負債業(yè)務(wù)“規模情結”和“速度沖動(dòng)”，增強發(fā)展的穩健性和可持續性，更好地防范金融風(fēng)險、維護金融穩定。減少短期存款與中長(cháng)期存款之間的“價(jià)差”，也有利于減少套利行為，使銀行存款期限結構更加合理。

此前，監管部門(mén)通過(guò)多種措施維護存款市場(chǎng)競爭秩序，防范推高銀行負債成本，包括叫?？繖n計息存款產(chǎn)品，規范結構性存款、互聯(lián)網(wǎng)平臺存款等。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰強調，有效控制銀行體系負債成本是實(shí)現服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險兩者統一的落腳點(diǎn)，也是今后一個(gè)時(shí)期負債管理的主要思路，從而實(shí)現在較好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的基礎上，讓銀行體系留足資源逐步化解風(fēng)險，實(shí)現“促讓利”與“控風(fēng)險”的統一。

不宜視為“降息”

分析人士認為，銀行中長(cháng)期的存款定價(jià)上限下降無(wú)疑可以推動(dòng)行業(yè)資金成本下降，但不宜將其視為“降息”。

王一峰表示，此次調整是為了在降低社會(huì )融資成本的基礎上，適度控制銀行體系負債成本，增強尾部機構可持續經(jīng)營(yíng)能力，維護金融體系穩定。結合現階段各家銀行實(shí)際執行的存款利率情況來(lái)看，調整更多的是機制理順，屬于“小步慢走”的漸進(jìn)式改革方式，會(huì )對部分負債業(yè)務(wù)定價(jià)形成影響，但主要銀行存款利率水平大體穩定。

中信證券首席銀行分析師肖斐斐表示，對存款利率上浮上限采取差異化約束要求，而非動(dòng)用政策利率手段，可以避免過(guò)強信號意義帶來(lái)市場(chǎng)預期混亂。同時(shí)，新方案有利于抑制銀行非理性定價(jià)行為，有助于穩定金融體系長(cháng)端利率平穩運行，為支持實(shí)體經(jīng)濟提供幫助。（來(lái)源：中國證券報）