自2022年3月1日起《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施

自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)“1號令”)將正式實(shí)施。

辦法規定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

不會(huì )影響居民正?，F金存取款業(yè)務(wù)

對此，人民銀行有關(guān)司局負責人表示，金融機構執行該規定不會(huì )影響居民正?，F金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì )受到影響。

上述負責人指出，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業(yè)務(wù)應遵循的基本原則。金融機構執行1號令的相關(guān)規定不會(huì )影響個(gè)人正?，F金存取款業(yè)務(wù)。

近年來(lái)，為防范電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，不少金融機構從以客戶(hù)為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現金存取業(yè)務(wù)時(shí)對資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗做法。金融管理部門(mén)在研究起草1號令時(shí)，將金融機構的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統一，這也有利于保持各金融機構業(yè)務(wù)辦理規范的一致性。

正常情況下，金融機構不需要客戶(hù)填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機構在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后即可直接為客戶(hù)辦理現金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì )向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。

下一步，人民銀行將指導金融機構制定實(shí)施細則，在認真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶(hù)信息，不得增加客戶(hù)負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

預防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)

上述負責人指出，實(shí)施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護人民群眾資金安全和利益。

近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機構依法適當加強對現金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。

從實(shí)踐經(jīng)驗看，近年來(lái)我國金融機構不斷加強洗錢(qián)風(fēng)險管理，發(fā)現了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護了人民群眾資金安全。

個(gè)人信息和客戶(hù)隱私受到法律保護

上述負責人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機構對業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶(hù)隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》、《個(gè)人信息保護法》等一般性法律規定的要求，金融機構還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢(qián)法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶(hù)信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶(hù)隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節嚴重還要承擔刑事責任。

人民銀行將持續關(guān)注并指導金融機構嚴格執行相關(guān)規定，把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴格保護公民個(gè)人信息和隱私。

符合反洗錢(qián)國際標準

上述負責人指出，加強現金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的要求，符合反洗錢(qián)國際標準。

1號令是依據《反洗錢(qián)法》、《反恐怖主義法》等法律法規，為預防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規范金融機構客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門(mén)規章，其直接規范對象是金融機構。

1號令中對個(gè)人現金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規定符合現行反洗錢(qián)國際標準的要求，是國際通行的預防洗錢(qián)活動(dòng)做法。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)反洗錢(qián)國際標準明確要求，金融機構應當對超過(guò)一定金額的現金交易開(kāi)展盡職調查，我國作為其成員，應當落實(shí)反洗錢(qián)國際標準的要求。目前，全球主要國家對一定金額以上的現金交易都有類(lèi)似要求。

從統計上看，目前我國超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現金存取業(yè)務(wù)筆數僅占全部現金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號令第十條的規定總體上看對客戶(hù)辦理現金業(yè)務(wù)影響較小。（來(lái)源：海報新聞 記者：李金磊）